Bảo hiểm hàng hóa là gì? Có nên mua bảo hiểm hàng hoá khi gửi hàng?

Bảo hiểm hàng hoá là gì?

Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển là loại bảo hiểm giúp người mua hoặc người bán bảo vệ giá trị hàng hoá của mình trước các rủi ro có thể xảy ra trong quá trình vận chuyển như: cháy nổ, thất lạc, va đập, thiên tai, tai nạn… Khi không may có sự cố, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường tổn thất dựa trên khai báo và điều kiện hợp đồng.

Bảo hiểm hiểm hàng hoá không chỉ áp dụng cho vận chuyển quốc tế mà còn cho cả vận chuyển nội địa, với những quy định và điều kiện phù hợp cho từng loại hình vận chuyển.

Các loại bảo hiểm hàng hoá phổ biến

Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển nội địa

Loại hình bảo hiểm này áp dụng cho các chuyến hàng di chuyển trong lãnh thổ Việt Nam bằng xe tải, tàu hỏa, tàu thủy nội địa, hoặc máy bay. 

Phạm vi của bảo hiểm hàng hóa nội địa: 

• Hư hỏng, mất mát do tai nạn giao thông, cháy nổ. 

• Đổ vỡ do sắp xếp sai kỹ thuật. 

• Rủi ro từ thiên tai, lũ lụt, hỏa hoạn,... 

Ưu điểm: 

• Chi phí trả bảo hiểm thấp

• Thủ tục quy trình đơn giản, quá trình bồi thường khi xảy ra sự cố nhanh chóng

Phù hợp: cho các doanh nghiệp và cá nhân có nhu cầu vận chuyển hàng hóa trong nước, đặc biệt là những mặt hàng có giá trị cao hoặc dễ bị ảnh hưởng bởi các yếu tố môi trường như nhiệt độ, độ ẩm hay các sự cố từ phương tiện vận chuyển.

Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển quốc tế

Áp dụng cho các chuyến hàng xuất nhập khẩu. Rủi ro cao hơn nên bảo hiểm càng cần thiết để phòng ngừa tổn thất lớn. 

Phạm vi phổ biến (theo ICC): 

- ICC (A): Bảo hiểm mọi rủi ro (cả trộm cắp, mất tích,...). 

- ICC (B), (C): Loại trừ dần các rủi ro nhẹ, mức bồi thường thấp hơn. 

Yếu tố ảnh hưởng phí bảo hiểm quốc tế: 

- Loại hàng hóa (dễ vỡ, dễ hỏng,...). 

- Tuyến đường vận chuyển. 

- Phương tiện (đường biển, hàng không, đường bộ,...). 

Lưu ý khi vận chuyển quốc tế: 

- Cần khai báo rõ ràng về số lượng, giá trị, mã HS Code. 

- Kiểm tra kỹ chính sách bồi thường của hãng vận chuyển và công ty bảo hiểm. 

Bảo hiểm theo chuyến

Áp dụng cho từng lần vận chuyển hầng hoá riêng biệt. Đây là gói bảo hiểm hàng hoá phù hợp với các cá nhân hoặc doanh nghiệp gửi hàng không thường xuyên. 

Bảo hiểm theo hợp đồng dài hạn

Ký kết định kỳ (theo tháng/quý/năm), áp dụng cho nhiều chuyến hàng. Tiết kiệm chi phí, tiện lợi cho các doanh nghiệp vận tải hoặc xuất nhập khẩu thường xuyên. 

Tại sao cần mua bảo hiểm hàng hóa khi vận chuyển

Bảo hiểm hàng hoá là một biện pháp quan trọng giúp hạn chế tình trạng tổn thất khi hàng hoá  gặp những rủi ro trong quá trình vận chuyển đặc biệt là khi vận chuyển đường dài hoặc quốc tế. Dưới đây là những lý do thuyết phục bạn nên cân nhắc khi mua bảo hiểm hàng hoá: 

- Tránh rủi ro ngoài ý muốn: Rủi ro thiên tai, tại nạn, bị mất cắp thất lạc hay xử lý sai quy trình đều có thể khiến hàng hoá bị thiệt hại. Bảo hiểm hàng hoá giúp bạn an tâm hơn trong suốt quá trình vận chuyển.

- Bản vệ tài sản và tránh các rủi ro về tài chính: Khi có bảo hiểm nếu có sự cố xảy ra bạn sẽ được công ty bảo hiểm chi trả một phần hoặc toàn bộ thiệt hại - giảm tổn thất tài chính.

- Đảm bảo tính liên tục trong kinh doanh: nếu rủi ro xảy ra với các đơn hàng lớn thì việc bồi thường từ công ty bảo hiểm sẽ khiến doanh nghiệp không bị gián đoạn việc kinh doanh do tổn thất.

- Bắt buộc trong một số giao dịch quốc tế: Nhiều hợp đồng mua bán quốc tế( Incoterms) yêu cầu người bán phải mua bảo hiểm cho lô hàng trước khi vận chuyển, đặc biệt là các điều kiện CIF, CIP.

Cách tính phí bảo hiểm hàng hóa

Thông thường, phí bảo hiểm được tính theo công thức: 

 Phí bảo hiểm = Tỷ lệ phí x Giá trị bảo hiểm (trị giá hàng hóa + chi phí vận chuyển + lợi nhuận dự kiến

Tỷ lệ phí phụ thuộc vào: 

- Loại hàng hóa (dễ vỡ, dễ cháy, dễ hư hỏng... có phí cao hơn). 

- Điều kiện vận chuyển (đường biển, đường hàng không, đường bộ). 

- Phạm vi bảo hiểm lựa chọn (ICC A, B, C). 

- Uy tín, chính sách từng công ty bảo hiểm. 

Ví dụ: Bạn vận chuyển 500 triệu đồng hàng hóa mỹ phẩm đi quốc tế, nếu tỷ lệ phí là 0.1%, thì mức phí là: 

→ 500,000,000 x 0.001 = 500,000 đồng 

Một số lưu ý quan trọng khi mua bảo hiểm hàng hóa

- Khai báo đúng và đầy đủ thông tin hàng hóa: Sai lệch có thể làm mất hiệu lực hợp đồng bảo hiểm. 

- Đọc kỹ hợp đồng và điều khoản loại trừ: Mỗi công ty có phạm vi và giới hạn bồi thường khác nhau. 

- Lưu giữ chứng từ: Hóa đơn, vận đơn, phiếu xuất kho,... là cơ sở để yêu cầu bồi thường khi có sự cố. 

- Chọn đơn vị bảo hiểm uy tín: Ưu tiên công ty có quy trình rõ ràng, hỗ trợ 24/7, mạng lưới rộng khắp. 

Kết luận

Bảo hiểm hàng hoá là gì? Bảo hiểm hàng hóa không chỉ là biện pháp bảo vệ tài sản mà còn là một phần thiết yếu trong quy trình vận chuyển chuyên nghiệp - đặc biệt với doanh nghiệp xuất nhập khẩu, shop online hay dịch vụ logistics. Việc chủ động mua bảo hiểm giúp giảm thiểu rủi ro và duy trì ổn định hoạt động kinh doanh trong mọi tình huống.

Ngoài ra nên lưu ý việc đóng gói hàng hoá cẩn thận của sẽ giúp hạn chế được rủi ra đối với hàng hoá khi vận chuyển.